Come comprare casa all’asta con un mutuo?: scopriamo come funziona

Acquistare una casa all’asta può essere più conveniente di una compravendita tradizionale, a prezzi di mercato. Vi è inoltre la possibilità di chiedere il mutuo per comprare casa all’asta, un tipo di finanziamento del tutto simile a un mutuo ipotecario standard ma con delle specificità da conoscere.

Se vuoi concludere un buon affare è fondamentale chiedere consiglio a operatori professionisti del settore per valutare con attenzione i vantaggi e i possibili rischi. Un consulente professionale studia con cura la tutta la documentazione disponibile ed effettua con te un sopralluogo per esaminare l’immobile di persona. E' fondamentale con il tuo consulente di fiducia fissare una "strategia d'asta" e un budget massimo di spesa: sarà il tuo punto fermo per decidere che è il momento di ritirasi se le offerte all’asta raggiungono cifre non più vantaggiose o sostenibili.

Se hai adocchiato un’opportunità interessante, prima dell’asta contatta la banca per verificare che possa erogare il mutuo ipotecario. Nel 2014 ABI (Associazione Bancaria Italiana) ha sottoscritto con i tribunali che gestiscono le esecuzioni immobiliari una convenzione sui mutui per partecipare alle aste giudiziarie. Rivolgiti quindi a una delle banche convenzionate: sul sito di ABI ne trovi l’elenco aggiornato per i singoli tribunali.

Il mutuo per comprare una casa all’asta viene erogato con una somma versata direttamente a favore della procedura esecutiva mentre la garanzia ipotecaria è iscritta sullo stesso immobile aggiudicato all’asta. 

È importante che i tempi di stipula ed erogazione siano rapidi. Infatti se partecipi a un’asta e ti aggiudichi la casa devi versare l’importo dovuto entro il termine fissato dal giudice nell’ordinanza di vendita per il pagamento, detto “versamento del prezzo”, termine non procrastinabile e sempre vincolante. 

L’importo dovuto è pari al prezzo di aggiudicazione decurtato della cauzione che hai già versato con l’offerta d’acquisto. Se per comprare casa all’asta chiedi un mutuo, la banca verserà un importo pari al 70-80% del valore di stima (dato dalla perizia tecnica del Tribunale) o del prezzo di aggiudicazione (se inferiore al valore di perizia).

Se vuoi avvalerti del mutuo per l’asta giudiziaria, già nell’offerta d’acquisto devi dichiarare che pagherai tramite finanziamento, accendendo un mutuo in caso di aggiudicazione definitiva, come previsto dall’articolo 585 del codice di procedura civile.

Come per ogni richiesta di mutuo ipotecario, la banca valuta la tua affidabilità finanziaria e le garanzie che offri, insieme al valore dell’immobile. Quindi stabilisce l’importo finanziabile e le condizioni che può applicare, come il tasso d’interesse. I documenti da presentare alla banca sono, come di consueto, quelli personali (ad esempio carta d’identità, tessera sanitaria, stato di famiglia) e quelli che attestano il reddito (a seconda del caso possono essere busta paga, cedolino della pensione, dichiarazione dei redditi etc.). In aggiunta vanno forniti i documenti che riguardano la casa messa all’asta: avviso di vendita, perizia di stima e, se presente, relazione notarile preliminare.

Esaminata la documentazione, se la banca è disponibile a erogare il mutuo per l’importo richiesto sottoscrivi con essa un accordo preliminare – la pre-delibera di mutuo –, una scrittura privata che diventa efficace solo a condizione che ti aggiudichi l’immobile all’asta. Se ciò non avviene, la procedura per erogare il mutuo si annulla in automatico. Con la pre-delibera firmata, e grazie alla convenzione tra ABI e il tribunale, hai la sicurezza che in caso di aggiudicazione la banca verserà il prezzo. Rispettare i tempi dell’asta giudiziaria è cruciale: se infatti il prezzo non venisse saldato entro il termine previsto dall’ordinanza di vendita l’aggiudicazione decadrebbe, perderesti la cauzione come multa e, infine, il giudice disporrebbe una nuova asta. 

Quindi, dopo l’aggiudicazione definitiva, entro il termine stabilito dal giudice va stipulato il contratto di mutuo per acquistare la casa e va pagato l’importo dovuto. La stipula del contratto con la banca e l’iscrizione dell’ipoteca sull’immobile avvengono all’emissione del decreto di trasferimento, l’atto con cui il giudice ne trasferisce la proprietà alla persona aggiudicataria.

Se sei interessato a ricevere maggiori informazioni per l'acquisto in asta giudiziaria con la possibilità di accedere ad un mutuo, contattami per una consulenza informativa. Sarò lieto di assisterti in tutto l'iter di acquisto all'asta e aiutarti a realizzare il tuo progetto immobiliare!

Fonte articolo: BPER Banca Magazine